Страхование ипотеки для СберБанка в 2024-2025 году

Ипотечное страхование — это способ защиты финансовых интересов заемщика по выплате кредита в случае наступления непредвиденных обстоятельств и одно из обязательных требований банков и иных кредитных организаций, которые выдают ипотечные кредиты и займы.

В нашем калькуляторе сравнения цен компании предлагает своим клиентам комплексные ипотечные программы, разработанные и согласованные с банками и кредитными организациями.

Помните, что наличие полиса обязательно для предоставления в банк, а выбор страховой компании всегда остается за вами.

При этом стоимость полиса также может отличаться в зависимости от выбранной компании, поэтому советуем узнать сколько стоит застраховать ипотеку, воспользовавшись нашим калькулятором.

Калькулятор ипотечного страхования

Что нужно знать для оформления полиса страхования при ипотечном кредитовании?

Наполнение полиса

При оформлении ипотечного кредита или займа может потребоваться страховой полис, который будет включать в себя один риск или их комплекс:

1. Титульное страхование: Защищает заемщика от потери права собственности на приобретенную недвижимость в случае обнаружения юридических проблем с собственностью.
2. Страхование имущества: Защищает имущество от ущерба в результате пожара, наводнения, землетрясения и других стихийных бедствий.

Дальнейшее обслуживание ипотечного полиса:

При заключении многолетнего договора ипотечного страхования в Ингосстрахе вы сможете оплачивать очередные взносы онлайн на нашем сайте или в своем личном кабинете.

Условия банка:

По требованиям некоторых банков страховая сумма может быть увеличена на 10-15% к сумме кредита/остатку задолженности по кредиту.

Ипотечное страхование

• Страхование жизни и здоровья заемщика: Защищает интересы банка или кредитора в случае смерти или потери трудоспособности заемщика, обеспечивая выполнение обязательств по кредиту.
• Страхование ответственности заемщика: В случае нарушения условий кредитного договора, например, неуплаты, страховая компания выплачивает долг заемщика перед банком.

Росвоенипотека

Специальный страховой продукт для клиентов, приобретающих жилье по программе «Военная ипотека».

• Страхование титула, которое защищает военнослужащего от потери права собственности на приобретённое жильё в случае возникновения юридических проблем
• Страхование имущества от различных видов ущерба, таких как пожар, затопление, стихийные бедствия и другие риски.

Как оформить полис ипотечного страхования для СберБанка в 2024 году?

Как это работает?

При заключении договора с кредитной организацией одним из обязательных пунктов является предоставление страхового полиса. Обычно он нужен на момент выдачи кредитных денежных средств.

Уточните у банка требования к страховому покрытию, отправьте заявку на расчет или оформите полис онлайн (при соответствии требованиям банка) и просто предоставьте полис в кредитную организацию.

Какие документы нужны для страхования ипотеки?

Процедура оформления займет немного времени. Если заемщик выбирает «Сбербанк-Страхование», услуга может быть оформлена в день сделки. После подписания договора нужно оплатить страховой взнос за первый год и передать банку копию страхового полиса.

Продление полиса происходит ежегодно. Если пользоваться услугами одного страховщика, то не нужно собирать документы для каждого очередного взноса: данные заемщика хранятся в электронной базе.  При стандартном погашении кредита, страховая компания рассчитывает и сообщает сумму очередного взноса. После его оплаты, копию полиса страховщик направит в банк.

Что влияет на стоимость страхования по ипотеке?

1. Сумма кредита: Чем больше сумма кредита, тем выше стоимость страхования
2. Срок кредита: Чем дольше срок кредита, тем дороже будет страховка.
3. Возраст заемщика: Чем старше заемщик, тем выше риск для страховой компании, поэтому стоимость страховки может быть выше.
4. Здоровье заемщика: Если у заемщика есть серьезные заболевания, страховая компания может отказать в страховании или повысить стоимость страховки.
5.  Тип недвижимости: Стоимость страхования может быть разной в зависимости от типа недвижимости (квартира, дом, земельный участок и т.д.).
6. Регион: Стоимость страховки может зависеть от региона, где находится недвижимость. В некоторых регионах страховые компании могут предлагать скидки или специальные условия

Средний тариф на рынке в зависимости от покрытия и выбранного банка-кредитора составляет 0,6–1%. Для точного расчета отправьте заявку на страхование.

Важно! Страховой тариф по комплексному ипотечному страхованию формируется из суммы тарифов по каждому виду страхования, входящему в программу.

Страховой полис для ипотеки: когда он нужен?

Страхование при ипотечном кредитовании – одно из условий получения займа от банка. Наличие полиса гарантирует финансовому учреждению возврат денежных средств, независимо от возникших обстоятельств. Застраховать можно как сам объект недвижимости, так и жизнь, и здоровье заемщика (в случае его преждевременной смерти, потери трудоспособности или болезни застрахованного банк получит компенсацию по страховому договору в том или ином размере).

Страхование жилья при ипотеке покрывает не всю стоимость приобретаемой недвижимости, а только ту часть, которую покупатель берет взаймы у банка. Если сумма частично выплачивается накопленными деньгами (к примеру, 30 % стоимости жилья), полис оформляется на остаток долга (70%).

Что входит в ипотечное страхование для СберБанка в 2024 году?

Ипотечная страховка включает в себя, прежде всего, страхование жилья от рисков физической гибели или повреждения, страхование жизни и трудоспособности заемщика и созаемщиков, а также страхование риска потери права собственности на недвижимое имущество (титульное страхование).

Что обязательно страховать при ипотеке?

Обязанность по страхованию предмета залога указана в федеральном законе № 102-ФЗ «Об ипотеке». Заемщик должен оформить полис после одобрения кредита, до заключения договора займа. При этом страхование недвижимости при ипотеке является обязательным, а защита жизни и здоровья, титула — добровольной. Банки сами рекомендуют своим заемщикам оформлять полис от несчастного случая и утраты права собственности.

Обязательно ли делать титульное страхование при ипотеке?

Страхование жизни и титула по закону не является обязательным, так что в теории от них можно отказаться. На практике же большинство банков предлагают «льготный» (пониженный) процент по кредиту при заключении комплексного договора ипотечного страхования. И если вы отказываетесь страховать жизнь, то вам могут предложить такую ставку, что уже и кредита не захочется.

В какой страховой компании самая дешевая страховка ипотеки?

В Zetta — 3076,5 Р : 1046,5 Р стоило страхование имущества, 2030 Р — страхование жизни и здоровья. Расчет комплексного ипотечного страхования для кредита в размере 700 000 Р на сайте «Мега-Страж». Это далеко не все доступные страховые компании, а только пример. Было очевидно, что мне выгодно сменить страховую.

Что такое комплексное ипотечное страхование?

Комплексное ипотечное страхование – это страхование недвижимости, находящейся в залоге, права собственности на нее, а также страхование жизни и здоровья заемщика. Ипотечный кредит предусматривает долговременные выплаты в течение нескольких лет и сопровождается различными рисками.

Страхование жизни и здоровья заемщика защищает материально его самого от непредвиденных расходов. Заемщик будет огражден от таких рисков, как смерть, инвалидность и временная утрата трудоспособности.

Обязательно ли страховать недвижимость при ипотеке?

Страховать ипотечную квартиру или загородный дом обязательно: без договора страхования имущества ипотечный кредит просто не дадут. Это положение закреплено в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Пока ипотека не погашена полностью, недвижимость находится в залоге у кредитора, то есть банка. Если вдруг перестать платить по кредиту, то для его погашения банк сможет продать заложенную недвижимость.

Зачем необходимо страховать жизнь заемщика при оформлении ипотеки?

Страхование жизни при ипотеке требуется не во всех случаях. Каждый банк сам устанавливает условия предоставления ипотеки. Обычно полис необходим при покупке строящегося жилья.

Поскольку ипотека оформляется на срок 10–15 лет, велик риск, что заемщик может заболеть, получить травму и потерять трудоспособность. Следовательно, не сможет погашать долг в полном объеме.

Чтобы защитить имущественные интересы и физического лица, и банка, оформляется ипотечное страхование жизни и здоровья. При болезни страховая компания компенсирует часть ипотечного платежа, пропорциональную периоду нахождения на больничном, при полной потере трудоспособности или смерти — весь остаток по ипотеке.

Страхование ипотечных рисков

Альфастрахование предоставляет страховку ипотеки по трем основным направлениям:

• Титульное страхование — защита от потери права собственности в случае обнаружения проблем с документами на недвижимость.
• Страхование имущества — защита недвижимости от ущерба в результате пожаров, стихийных бедствий, вандализма и т. д.
• Страхование жизни и здоровья заемщиков — обеспечение выплаты кредита в случае смерти, инвалидности или длительной болезни заемщика.

Страховка ипотечных рисков относится к обязательному условию при выдаче целевого кредита и является гарантией для банка и заемщика в случае наступления непредвиденных обстоятельств. На сайте компании Альфастрахование можно приобрести готовую программу или при оформлении полиса выбрать настройки, соответствующие требованиям банка.