Что такое ипотечное страхование

Ипотечное страхование — это набор страховых продуктов, связанных с ипотекой: страхование предмета залога (квартира/дом) и — при необходимости банка — страхование жизни и трудоспособности заемщика. Оно защищает кредитора и (в ряде случаев) позволяет получить лучшие условия кредита.

Виды страхования

Страхование залога

Имущество (квартира/дом) — чаще всего требуется банком.

  • Покрытие пожара, короткого замыкания
  • Опция покрытия затопления и стихий

Страхование жизни и трудоспособности

Может повлиять на ставку — уточняйте в банке.

  • Покрытие утраты трудоспособности
  • Опция — временная нетрудоспособность

Страхование титула

Защита от проблем с правоустанавливающими документами.

  • Юридическая защита
  • Компенсация потерь при споре о праве

Что покрывает страхование залога

Основные риски

  • Пожар, взрыв, короткое замыкание
  • Затопление (при включении в программу)
  • Стихийные бедствия: град, шторм, наводнение (если покрыто)
  • Умышленное повреждение третьими лицами (вандализм)
  • Обрушение конструкции (при доказанных причинах)

В случае гибели/повреждения жилья страховка компенсирует ущерб или возмещает сумму, оговоренную в договоре, что защищает банк и владельца.

Доп. опции

  • Страхование от залива
  • Пожара и стихийных бедствий
  • Ответственность перед третьими лицами
  • Строящееся жильё — отдельные условия

Обязательное vs добровольное

Обязательное: банк часто требует страхование залога как условие выдачи кредита (но в некоторых программах допускается залог без страховки — зависит от банка).

Добровольное: страхование жизни/здоровья заемщика формально добровольно, но может быть условием для скидки по ставке.

Проверьте условия вашего ипотечного договора — мы поможем подобрать продукт, соответствующий требованиям банка в Москве.

Как формируется цена

  • Страховая сумма = рыночная/кадастровая/оценочная стоимость объекта.
  • Тип недвижимости, год постройки, состояние инженерных систем, этажность.
  • Наличие охраны, домофона, противопожарных систем.
  • Зона риска (подтопляемые районы и т.д.).
  • Условия (франшиза, лимиты) и параметры для страхования жизни (возраст, хронические болезни и т.д.).

Программы и варианты

Базовый

Покрытие пожара и короткого замыкания

Преимущество: низкая премия, соответствует большинству требований банков.

Расширенный

+ затопление, вандализм, ущерб от стихий

Преимущество: более широкий охват рисков.

Полный

+ страхование ответственности, временное проживание при утрате жилья

Преимущество: максимальная защита владельца и семьи.

Пошаговый процесс оформления

  1. Заявка и расчёт по адресу/кадастровому номеру.
  2. Оценка объекта (оценщик или оценка банка).
  3. Согласование с банком (при необходимости) — оформление договора.
  4. Оплата премии — выдача полиса (электронный или бумажный).
  5. При страховом случае — уведомление, экспертиза, урегулирование.

Что делать при страховом случае

  • Немедленно обеспечить безопасность (эвакуировать людей).
  • Зафиксировать ущерб: фото/видео, акты, сведения о причинах.
  • Сообщить в страховую компанию и в банк (если требуется).
  • Оформить заявление, предоставить документы (паспорт, полис, акт оценщика и т.д.).
  • Дождаться экспертизы и решения о выплате/ремонте.

Исключения и важные условия

Умышленное повреждение, действия владельца/членов семьи — исключение. Война, террористические акты, санкционные риски — как правило, исключены. Недостоверные сведения при оформлении — основание для отказа. Для новостроек и недостроя — специальные условия.

Документы для оформления

  • Паспорт собственника(ов).
  • Правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, ДДУ и т.д.).
  • Ипотечный договор (требования банка).
  • Оценка недвижимости (при необходимости).
  • Кадастровый номер, адрес, план/этажность.

Отзывы клиентов

Екатерина, Москва
Оформила полис за 2 дня. Помогли согласовать условия с банком, спасибо!
Алексей, Санкт-Петербург
Быстрый расчёт, понятные пакеты. Рекомендую.
Марина, Нижний Новгород
Оперативная поддержка по телефону, прислали электронный полис.
Игорь, Казань
Удобно, что учли требования именно моего банка.
Ольга, Самара
Взяла расширенный пакет — спокойнее за квартиру в новостройке.
Дмитрий, Челябинск
Профессионально объяснили что и как действует при страховом случае.
Наталья, Ростов-на-Дону
Хорошая цена на базовый пакет, быстро оформили.
Сергей, Уфа
Служба поддержки помогла собрать документы для банка.
Елена, Омск
Оценка была принята банком без доработок — сэкономили время.
Виктор, Пермь
Рассмотрели несколько вариантов и подобрали оптимальный по цене/покрытию.

Вопрос — Ответ

Q: Нужно ли страховать квартиру по ипотеке?
A: Обычно банк требует страхование предмета залога; страхование жизни заемщика — добровольно, но может снижать ставку.
Q: Что покрывает страхование залога?
A: Пожар, затопление, стихийные бедствия, вандализм и другие риски, если они включены в полис.
Q: Можно ли сменить страховщика после оформления ипотеки?
A: В большинстве случаев да, но необходимо согласовать условие с банком и соблюдать требования по сумме и рискам.
Q: Сколько стоит страховка для ипотеки в Москве?
A: Стоимость зависит от страховой суммы, характеристик жилья и пакета покрытий — примерный расчёт дадим по адресу/кадастровому номеру.