КОМПЛЕКСНОЕ ИПОТЕЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ ОТ «Ингосстрах»: 240 банков-партнеров

[онлайн: без поездок в страховую компанию
и встреч с агентами]

Одним из условий получения кредита на приобретение недвижимости, в том числе в новостройках, является заключение договора комплексного ипотечного страхования.

Комплексное ипотечное страхование от Ингосстрах: 240 банков

Надежная страховая защита при получении ипотечного кредита — гарантированно обеспечит исполнение кредитных обязательств
перед банком в случае непредвиденных обстоятельств. «СК Ингосстрах» сотрудничает более чем с 240 банками,
в том числе с крупнейшими ипотечными банками России
ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ ОНЛАЙН

Выгодно и онлайн

Благодаря нашему отлаженному сервису Вы можете купить полис в режиме онлайн, заполнив электронную форму. Теперь не нужно выходить из дома и добираться до офиса, теряя драгоценное время.

ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ ОНЛАЙН

Легко получить выплату

Срок осуществления страховой выплаты — 10 (Десять) рабочих дней со дня предоставления всех необходимых документов.

ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ ОНЛАЙН

Поддержка клиентов

Круглосуточный Колл-Центр Ингосстрах. Телефоны: +7 (495) 725-73-41, +7 (495) 234-36-40

ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ ОНЛАЙН

Удобно

Вы просто выбираете подходящую вам сумму страховой защиты. Проведение осмотра имущества не требуется

Страхование ипотеки - гарантия обеспечения исполнения кредитных обязательств страхователя перед банком

Ипотечное страхование — это способ защиты финансовых интересов заемщика по выплате кредита в случае наступления непредвиденных обстоятельств и одно из обязательных требований банков и иных кредитных организаций, которые выдают ипотечные кредиты и займы.
При оформлении ипотечного кредита или займа может потребоваться страховой полис, который будет включать в себя один риск или их комплекс:
  • Страхование предмета залога (квартиры, дома). Страхуются только конструктивные элементы.
  • Смерть и утрата трудоспособности заемщика/созаемщика.
  • Страхование титула.
При наступлении страхового случая «СК Ингосстрах» произведет страховую выплату, которая будет направлена на обеспечение исполнения кредитных обязательств Страхователя перед банком. Если размер страховой выплаты больше размера остатка задолженности по кредитному договору, оставшуюся часть страховой выплаты получит страхователь и/или его наследники.
ИПОТЕЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ

При оформлении ипотечного кредита или займа может потребоваться страховой полис

Страховой полис  будет включать в себя один риск или их комплекс:
 
ИПОТЕЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ
Страхование предмета залога (квартиры, дома). Страхуются только конструктивные элементы.
ИПОТЕЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ
Смерть и утрата трудоспособности заемщика/созаемщика.
ИПОТЕЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ
Страхование титула.
 
«Ингосстрах» предлагает своим клиентам комплексные ипотечные программы, разработанные и согласованные с банками и кредитными организациями.
 
ИПОТЕЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ
Страхование имущества (риска порчи залога).
ИПОТЕЧНОЕ СТРАХОВАНИЕСтрахование жизни и утраты трудоспособности при ипотеке.
ИПОТЕЧНОЕ СТРАХОВАНИЕСтрахование титула (риска потери права собственности на жилье).
ИПОТЕЧНОЕ СТРАХОВАНИЕСтраховая сумма от 100 000 до 10 000 000 руб.
ИПОТЕЧНОЕ СТРАХОВАНИЕПринимается большинством банков, в том числе ПАО «Сбербанк».
— от 150 руб. в год.
Помните, что наличие полиса обязательно для предоставления в банк, а выбор страховой компании всегда остается за вами.
Стоимость полиса также может отличаться в зависимости от выбранной компании, поэтому советуем узнать сколько стоит застраховать ипотеку, воспользовавшись нашим калькулятором.

Дальнейшее обслуживание ипотечного полиса:

ИПОТЕЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ

При заключении многолетнего договора ипотечного страхования в Ингосстрахе вы сможете оплачивать очередные взносы онлайн на сайте Ингосстраха или в своем личном кабинете.

Условия банка:

ИПОТЕЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ    По требованиям некоторых банков страховая сумма может быть увеличена на 10-15% к сумме кредита/остатку задолженности по кредиту.

ИПОТЕЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ

Что влияет на стоимость страхования по ипотеке?

— Требования банка-кредитора по объему страхового покрытия.
— Размер ипотечного кредита.
— Возраст и пол заемщика/созаемщика, состояние здоровья.
— Вид объекта залога и его технические характеристики — материал стен и перекрытий, износ конструкций. Статус объекта — достроен и введен ли в эксплуатацию дом. Если дом еще не введен в эксплуатацию потребуется только страхование жизни и здоровья, а если дом уже сдан или вы приобретаете вторичное жилье, кредиторы потребуют страхование и самого объекта — квартиры, дома или другой недвижимости.
— Количество и характер предыдущих сделок по объекту недвижимости (при необходимости страхования титула).

Средний тариф на рынке в зависимости от покрытия и выбранного банка-кредитора составляет 0,6–1%. Для точного расчета отправьте заявку на страхование.
Важно! Страховой тариф по комплексному ипотечному страхованию формируется из суммы тарифов по каждому виду страхования, входящему в программу.

Дополнительные виды страхования Вашей недвижимости

Защита от множества неприятностей, включая затопление,
повреждение домашнего имущества и многое другое
СТРАХОВАНИЕ КВАРТИРЫ ОНЛАЙН
СТРАХОВАНИЕ КВАРТИРЫ ОНЛАЙН
Комплексное ипотечное страхование
Ингосстрах предлагает своим клиентам комплексные ипотечные программы, разработанные и согласованные с 250 банками и кредитными организациями.
СТРАХОВАНИЕ КВАРТИРЫ ОНЛАЙН
СТРАХОВАНИЕ КВАРТИРЫ ОНЛАЙН
Страхование квартир онлайн
для оформления просто выберите подходящий вариант, узнайте цену с помощью удобного калькулятора, оформите полис на сайте и оплатите удобным для Вас способом.
СТРАХОВАНИЕ КВАРТИРЫ ОНЛАЙН
СТРАХОВАНИЕ КВАРТИРЫ ОНЛАЙН
Страхование строений онлайн
Возможность застраховать дачу, дом за городом, таунхаус, баню, гараж, хозяйственные постройки, ограждения, ландшафтный дизайн и иные сооружения на приусадебном участке.

Как приобрести страховку по программе «Комплексное ипотечное страхование» онлайн?

СТРАХОВАНИЕ КВАРТИРЫ ОНЛАЙН

                                      Ввод данных                                        Рассчитать                                          Оформить                                       Получить полис

  
                                     Введите необходимые                             Расчет и выбор опций,                        Оформление и отправка заявки           
                                                 данные                                           выбор банка-кредитора                        через защищенное соединение           
 

Действия при страховом случае

В разделе собраны инструкции для наиболее распространенных страховых случаев.
Инструкции описывают порядок действий, после выполнения которых вам будет выплачена компенсация.
Что делать при наступлении страхового случая?
При наступлении страхового случая Страхователь обязан совершить следующие действия:
  • Незамедлительно заявить о случившемся в компетентные органы.
  • Незамедлительно, не позднее 3 рабочих дней (при страховом случае по личному страхованию — не позднее 31 рабочего дня) после наступления/обнаружения страхового случая уведомить Страховщика.
  • Сообщить Страховщику в письменном виде всю информацию и передать документы компетентных органов.
  • Сохранить поврежденный объект в неизменном виде до его осмотра представителями компании.
Оплачивайте взнос вовремя!
Если не оплачена первоначальная страховая премия, договор страхования жилья при ипотеке считается не вступившим в силу, и Страховщик полностью освобождается от выплаты страхового возмещения при страховом случае.
Если не оплачен очередной (ежегодный) страховой взнос, клиенту направляется уведомление о расторжении договора, и он расторгается. Кроме того, копия данного уведомления направляется в банк, который имеет право пересмотреть условия кредитного договора (повысить процентную ставку) в связи с неисполнением заемщиком своих обязанностей по обслуживанию кредита.
Действия при страховом случае

Для однолетних полисов премия (стоимость страховки) оплачивается единовременно при заключении договора, для многолетних полисов — ежегодными взносами в один и тот же период времени.

СТРАХОВАНИЕ КВАРТИРЫ ОНЛАЙН
СТРАХОВАНИЕ КВАРТИРЫ ОНЛАЙН

Ипотечное страхование: Часто задаваемые вопросы

Ипотека — залог недвижимого имущества (квартиры, загородного дома, таунхауса и др.). Оно остается в собственности заемщика ипотечного кредита, он вправе в нем жить, даже сдавать внаем. Но в случае невыполнения заемщиком своего обязательства (возврата долга), кредитор имеет право вернуть выданный кредит/займ за счет продажи данного жилого имущества.

Это страховой продукт (один или несколько), который необходим, чтобы дополнительно обеспечить банку возвратность выданного кредита. Для заемщика страхование недвижимости при ипотеке предоставляет гарантию урегулирования взаимоотношений с банком по кредиту в случае возникновения форс-мажорных ситуаций. Ипотечная страховка включает в себя, прежде всего, страхование жилья от рисков физической гибели или повреждения, страхование жизни и трудоспособности заемщика и созаемщиков, а также страхование риска потери права собственности на недвижимое имущество (титульное страхование). Банком может быть выдвинуто условие о страховании двух или трех видов в рамках одного полиса или только одного вида: имущества — обязательно для сделки на вторичном рынке в силу ФЗ «Об ипотеке»; жизни — обязательно при приобретении квартиры на этапе строительства).

Страхование риска утраты добросовестным приобретателем застрахованного объекта недвижимости вследствие лишения права собственности по причинам, не зависящим от страхователя, на основании вступившего в законную силу решения суда. Утрата права собственности может наступить в том случае, если сделка была оформлена с нарушениями, покупатель столкнулся с мошенниками. Чаще опасность подстерегает тех, кто покупает вторичное жилье: например, продавец может продать квартиру без согласия родственников, имеющих право на долю в квартире. Через время этот родственник может обратиться в суд. Суд на основании имеющихся у заявителя документов вправе постановить вернуть ему все жилье или определенную площадь.

При наличии полиса страхования титула в случае такого судебного решения страховая компания выплатит банку оставшийся долг по ипотеке.

Договор ипотечного страхования на практике заключается на один год либо на весь срок действия кредитного договора с ежегодной пролонгацией. Срок действия страховки при ипотеке определяется требованиями кредитора. Как правило, он равен сроку действия кредитного договора.

При заключении первоначального полиса и при получении кредита — нет, наличие оплаченного полиса является обязательным условием выдачи кредита. При приобретении годового полиса на очередной (не первый) год кредитования этот вопрос обязательно обсуждается с банком, и отсрочка допускается только по письменному согласованию с ним.

Страховщик вправе направить Страхователю требование о досрочной уплате отсроченной суммы страховой премии. При неуплате отсроченной премии в течение 10 календарных дней с момента направления требования договор считается не вступившим в силу.

По письменному требованию Страховщика Страхователь обязан в течение 10 календарных дней произвести оплату страховой премии до указанной в договоре суммы за весь период страхования. Данным документом также может быть предусмотрено, что при частичной выплате страховой премии Страховщик вычитает сумму просроченных взносов из суммы страхового возмещения/выплаты.

Возможны варианты: при первичных сделках в банке договор страхования может быть согласован вами и сотрудником страховщика дистанционно через электронные средства связи либо при содействии сотрудников банка, выдающего кредит, либо с помощью лица, представляющего интересы клиента (риелтора). При этом оригиналы полисов, подписанные Страховщиком, будут доставлены курьером на сделку в банк для подписания клиентами. При определенных параметрах объекта страхования и для отдельных кредитных организаций полис может быть оформлен через официальный сайт компании в виде электронного документа. В остальных случаях присутствие Страхователя в офисе необходимо.

Необходимо обратиться в офис Ингосстраха, где на основании вашего письменного заявления выдается дубликат. Предварительно необходимо созвониться со страховой компанией и согласовать получение данного документа.

Да, по соглашению сторон. О внесении любых изменений в договор страхования стороны обязаны уведомить выгодоприобретателя — банк.

В случае, если вы меняете кредитующий банк, либо его кредит выкупается другим финансовым учреждением, выгодоприобретатель по полису изменяется автоматически, никаких дополнительных уведомлений или соглашений между сторонами не требуется. Согласно условиям кредитного договора банк, являющийся держателем кредита/закладной, должен выступать выгодоприобретателем по всем видам страхования.

Необходимо написать запрос в Ингосстрах для выдачи подобных документов, обязательно указав номер договора и даты платежа.

Обычно это возможно сделать только в одном из центральных офисов. Перед посещением офиса обязательно уточните, обслуживаются ли в нем полисы ипотечного страхования.

Онлайн на нашем сайте ingos.ru, в любом удобном для вас банке, через платежные системы Western Union, Кибер Деньги (Почта России), в кассах Ингосстраха, расположенных в центральных офисах компании.

Учесть досрочное погашение возможно только на дату пролонгации или очередного взноса. Досрочные погашения в течение года будут учтены и пересчитаны на следующий год страхования. Перерасчету подлежат очередные неоплаченные взносы.