Содержание

Зачем нужен полис ОСАГО

Страховой полис ОСАГО работает в случае возникновения ДТП и защищает Вас от непредвиденных трат! Если по Вашей вине случилось ДТП, то возмещать ущерб будете не Вы, а страховая компания в которой Вы оформите договор ОСАГО, при этом ремонтировать свой автомобиль придется самостоятельно и за свой счёт.

Закон об ОСАГО установил страховые суммы по возмещению ущерба, причиненного третьим лицам:
— по имуществу – до 400 000 рублей на одного потерпевшего;
— по жизни и здоровью – не более 500 000 рублей на одного потерпевшего.

Если восстановление автомобиля обойдется дороже, пострадавший вправе потребовать от виновника ДТП доплатить разницу между фактическим ущербом и страховым возмещением.

Какие документы нужны для оформления полиса?

По закону, чтобы оформить страховой полис ОСАГО потребуется минимальный пакет документов:

  • паспорт – для физического лица;
  • свидетельство о государственной регистрации юридического лица (ЕРГЮЛ или ЕРГИП) – для юридического лица;
  • ПТС или другой документ о регистрации транспортного средства – свидетельство о регистрации, технический паспорт или технический талон;
  • водительское удостоверение или его копия – для всех, кто будет управлять транспортным средством;
  • диагностическая карта транспортного средства, которая подтверждает его соответствие обязательным требованиям безопасности.

В каких ситуациях можно ездить без ОСАГО?

Согласно п. 2 ст. 4 Федерального закона № 40 от 25.04.2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» отсутствие страхового полиса допускается только в одном единственном случае − при приобретении права на автомобиль.

В принципе верхнее предложение полностью отвечает на поставленный вопрос, но мы решили собрать все блиц-вопросы по данной теме в одном месте:

Что будет если ездить без полиса ОСАГО?
За езду без полиса ОСАГО предусмотрен штраф в размере от 500 до 800 рублей!

Можно ли ездить с просроченной страховкой ОСАГО?
Нет, за езду с просроченным полисом ОСАГО предусмотрен штраф в размере от 500 до 800 рублей!

Сколько дне после покупки можно ездить без ОСАГО?
10 дней − это количество календарных дней, в течение которых должен быть приобретен полис, а не рабочих. Отсчет данного срока начинает вестись с 0 часов суток, следующих за днем приобретения права на автомобиль.

Этот срок дается автолюбителю для того, чтобы перед постановкой на учет автомобиля в ГИБДД он успел пройти техосмотр авто, получить диагностическую карту и оформить полис об обязательном страховании автогражданской ответственности. Важно понимать, что до момента приобретения страхового полиса вся имущественная ответственность в случае дорожно-транспортного происшествия будет возложена на виновника.

Можно ли ездить с копией ОСАГО?
Нет, по закону водитель обязан при себе иметь оригинал полиса ОСАГО.

Какой штраф за езду без ОСАГО?

Согласно части 2 статьи 12.37 КоАП РФ кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (в редакции Федеральных законов от 22.06.2007 N 116-ФЗ, от 23.07.2013 N 196-ФЗ) неисполнение владельцем транспортного средства установленной федеральным законом обязанности по страхованию своей гражданской ответственности, а равно управление транспортным средством, если такое обязательное страхование заведомо отсутствует, влечет наложение административного штрафа в размере:

800 рублей!

Исходя из определенной ситуации зависит какой штраф может быть наложен:

НарушениеНаказание
Страховка не оформленаШтраф 800 руб.
Просроченная страховкаШтраф 800 руб.
Забыли полис, но он оформленПредупреждение или штраф 500 руб.
Водитель не вписан в страховкуШтраф 500 руб.
Управление автомобилем в период, не предусмотренный полисом ОСАГОШтраф 500 руб.

Примечание: Важно понимать, что за отсутствие ОСАГО водитель может получить только штраф. Снятие номеров, эвакуация на штрафстоянку и прочие виды наказаний являются незаконными.

При оплате штрафов за отсутствие ОСАГО в 2021 году можно получить 50-процентную скидку. Для этого штраф нужно оплатить в течение 20 дней со дня вынесения постановления об административном правонарушении. Таким образом, вместо 800 Вы можете заплатить 400 рублей или вместо 500 заплатить 250 рублей.

Нужно ли распечатывать Е-ОСАГО?

С 1 января 2017 года страховые компании, имеющие лицензию и реализующие полисы ОСАГО в бумажном варианте, обязаны заключать электронные полисы ОСАГО (Пункт 7.2 статьи 15 закона № 40-ФЗ). Электронный полис приходит на указанный e-mail, доступен в личном кабинете страховой компании и равнозначен обычному полису на бланке.

В этой связи у многих водителей возникают вопросы: нужно ли распечатывать электронный полис ОСАГО для предъявления по требованию инспектора ГИБДД? В правилах страхования ОСАГО (пункт 1 статьи 32 Закона об ОСАГО) сказано, что страхователь обязан предъявить сотруднику ДПС действующий полис, в случае с электронным полисом Е-ОСАГО у Вас есть выбор:

  • Предъявить распечатанный полис на обычном листе А4 (в цветном или черно-белом варианте);
  • Показать полис на смартфоне, планшете или ноутбуке;
  • Предъявить любым другим способом исходя из Вашей фантазии.

Примечание: Мы рекомендуем автолюбителям по возможности распечатывать полис Е-ОСАГО хотя бы в черно-белом варианте, возить его со всеми документами и предъявлять его в бумажном виде.

Распечатывать полис Е-ОСАГО больше не требуется!

Если же Вы не можете предъявить полис ОСАГО, то он действительно куплен и находится в реестре РСА, то сотрудник ГИБДД может это проверить, взяв у автолюбителя данные прав и посмотрев информацию по базе данных. Но если у инспектора ДПС нет доступа к базе, отсутствует связь или поврежден компьютер, а водитель не может показать полис Е-ОСАГО любым способом, то инспектор в соответствии со статьей 12.3 КоАП РФ вправе выписать штраф в размере 500 рублей.

Как распечатать электронный полис ОСАГО по номеру полиса в РСА

В последнее время нам часто задают этот вопрос, поэтому мы решили ответить на него однозначно: распечатать электронный полис ОСАГО по номеру полиса в РСА нельзя! 

В данный момент такой услуги РСА не предоставляет! Электронный полис приходит на указанный e-mail, поэтому ищите его в своей почте.

Также Ваш полис доступен в личном кабинете страховой компании, в которой Вы застрахованы, пройдите регистрацию по своим водительским правам и распечатайте полиса оттуда или обратитесь напрямую в свою страховую компанию!

Как предъявлять полис Е-ОСАГО?

С 1 января 2017 года страховые компании, имеющие лицензию и реализующие полисы ОСАГО в бумажном варианте, обязаны заключать электронные полисы ОСАГО (Пункт 7.2 статьи 15 закона № 40-ФЗ). Электронный полис приходит на указанный e-mail, доступен в личном кабинете страховой компании и равнозначен обычному полису на бланке.

В этой связи у многих водителей возникают вопросы: как пользоваться электронным полисом ОСАГО и что показывать инспектору ГИБДД? В правилах страхования ОСАГО (пункт 1 статьи 32 Закона об ОСАГО) сказано, что страхователь обязан предъявить сотруднику ДПС действующий полис, в случае с электронным полисом Е-ОСАГО у Вас есть выбор:

  • Предъявить распечатанный полис на обычном листе А4 (в цветном или черно-белом варианте);
  • Показать полис на смартфоне, планшете или ноутбуке;
  • Предъявить любым другим способом исходя из Вашей фантазии.

Примечание: Мы рекомендуем автолюбителям по возможности распечатывать полис Е-ОСАГО хотя бы в черно-белом варианте, возить его со всеми документами и предъявлять его в бумажном виде.

Если же Вы не можете предъявить полис ОСАГО, то он действительно куплен и находится в реестре РСА, то сотрудник ГИБДД может это проверить, взяв у автолюбителя данные прав и посмотрев информацию по базе данных. Но если у инспектора ДПС нет доступа к базе, отсутствует связь или поврежден компьютер, а водитель не может показать полис Е-ОСАГО любым способом, то инспектор в соответствии со статьей 12.3 КоАП РФ вправе выписать штраф в размере 500 рублей.

Как внести изменения в Е-ОСАГО?

С 1 января 2017 года страховые компании, имеющие лицензию и реализующие полисы ОСАГО в бумажном варианте, обязаны заключать электронные полисы ОСАГО (Пункт 7.2 статьи 15 закона № 40-ФЗ). Электронный полис приходит на указанный e-mail, доступен в личном кабинете страховой компании и равнозначен обычному полису на бланке.

В этой связи у многих водителей возникают вопросы: как вписать водителя или внести другие изменения в данные электронного полиса ОСАГО?

Для внесения любых изменений в электронный договор ОСАГО Вам необходимо направить заявление об изменении сведений, указанных ранее в заявлении о заключении договора ОСАГО. Направить такое заявление Вы можете воспользовавшись личным кабинетом страхователя на сайте страховщика, с которым заключен такой договор. Кроме этого можно обратиться напрямую в свою страховую компанию!

  • Тинькофф — возможно внести любые изменения, для этого страхователю необходимо позвонить на горячую линию страховой компании с номера, на который оформлен полис: 8(800)755-80-00.
  • Ингосстрах — внести изменения можно на сайте ingos.ru, список доступных изменений: Добавление водителя, изменить данные водителя, поменять гос номер ТС, изменить данные ПТС/СТС.
  • Альфа Страхование — внести изменения можно на сайте alfastrah.ru, список доступных изменений: Серия, номер ВУ, добавление водителя, гос. номер ТС, тс используется с прицепом, удаление водителя.
  • Ренессанс — возможно внести изменения на сайте renins.ru, для просмотра полного списка возможных изменений необходимо авторизоваться в личном кабинете СК.
  • Zetta — Внести изменений возможно на сайте zettains.ru, для просмотра полного списка возможных изменений необходимо авторизоваться в личном кабинете СК.
  • Согласие — Внести изменения можно на сайте lk.soglasie.ru Список доступных изменений: внесение нового водительского удостоверения, изменение данных водителей, дополнение данных собственника и изменение гос. номера ТС.
  • Росгосстрах — внесение изменений возможно только в офисе СК. Подробную информацию необходимо уточнить на сайте страховой компании.
  • СДС — внесение изменений возможно только в офисе СК. Подробную информацию необходимо уточнить на сайте страховой компании.
  • Югория — внесение изменений возможно только в офисе СК. Подробную информацию необходимо уточнить на сайте страховой компании.
  • Сургутнефтегаз — внесение изменений возможно только в офисе СК. Подробную информацию необходимо уточнить на сайте страховой компании.
  • РЕСО — внесение изменений возможно только в офисе СК. Подробную информацию необходимо уточнить на сайте страховой компании.
  • ВСК — внесение изменений возможно только в офисе СК. Подробную информацию необходимо уточнить на сайте страховой компании.

Что означают коэффициенты в полисе ОСАГО?

Давайте разберемся с тем, какие коэффициенты применяются в формуле для расчета стоимости полиса ОСАГО и что конкретно они означают. И так, для 2021 года актуальная формула, которая используется в калькуляторах страховки ОСАГО имеет вид:

Цена ОСАГО = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КП

Расшифровка коэффициентов ОСАГО

  • ТБ − базовая ставка;
  • КТ − территориальный коэффициент;
  • КБМ − коэффициент безаварийности (бонус-малус);
  • КВС − учёт стажа и возраста автовладельца;
  • КО − количество водителей, вписанных в полис;
  • КП − коэффициент, зависящий от срока страхования ТС;
  • КС − параметр, зависящий от периода использования ТС;
  • КМ − параметр, зависящий от мощности автомобиля;
  • КП − коэффициент, зависящий от срока страхования ТС.

Страховые коэффициенты в формуле расчета ОСАГО являются постоянными и утверждаются правительством Российской Федерации. А вот базовая ставка у страховых компаний плавает в рамках «тарифного коридора» и может отличаться на 20%.

В зависимости от конкретного водителя, автомобиля, региона страхования и правовых норм любой коэффициент может быть, как повышающим, так и понижающим, поэтому если Вы не согласны с размером страховой премии, то необходимо разобраться в каждым конкретным коэффициентом до начала оформления ОСАГО. Для начала, возьмите свой старый полис ОСАГО и посмотрите какие коэффициенты указаны там и какие предлагаются в новом расчете.

Коэффициенты ОСАГО

Примечание: Полная информация о коэффициентах дана в указании Центробанка РФ №5515-У от 28.07.2020.

Однозначного ответа на этот вопрос нет, потому что стоимость страхового полиса ОСАГО зависит от многих факторов. Чтобы разобраться посмотрим на формулу, которая используется для расчета цены на ОСАГО в 2021 году:

Цена ОСАГО = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КП

Формула состоит из базового тарифа, который зависит от конкретной страховой компании, и страховых коэффициентов, которые являются постоянными и утверждаются Центробанком Российской Федерации.

Что влияет на стоимость ОСАГО?

Чтобы понять сколько стоит полис ОСАГО на Вашу машину нужно учитывать, что стоимость ОСАГО практически не зависит от конкретной машины, так как в формуле для расчета ОСАГО присутствует только один коэффициент, который непосредственно зависит от машины − это коэффициент КМ, который зависит от мощности автомобиля и используется только для легковых автомобилей категорий B и BE.

Остальной вклад в стоимость ОСАГО дает базовая ставка, которая зависит от конкретной страховой компании (для физических лиц плавает в пределах от 2471 до 5436 рублей), регион прописки водителя и коэффициенты, которые привязаны непосредственно к самому водителю (скидка за безаварийность, стаж и возраст водителя).

Кроме этого на конечную цену полиса влияет количество водителей вписанных в договоре и сам срок страхования.

Остались вопросы? Можете задать их нам любым удобным для Вас способом или воспользуйтесь калькулятором, чтобы вычислить минимальный и максимальный пороги стоимости страхового полиса ОСАГО.